Промышленный лизинг Промышленный лизинг  Методички 

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 [ 87 ] 88 89 90

результаты с целями и степенью их достижения и сделать вывод об экономической целесообразности рассматриваемых мероприятий.

Существуют различные пути подхода к выбору способов предупреждения и снижения рисков, сущность которых отражает приведенная в [25] упрощенная схема в виде таблицы решений По снижению степени риска (табл. 3.11).

Градация уровней риска и возможных потерь, представленная в таблице, является приблизительной (условной). Подобная градация приведена при рассмотрении зон риска с конкретными значениями Ai. В таблице также отсутствуют такие методы снижения риска как диверсификация, резервирование, лимитирование и др.

Таблица 3.11

Таблица решений о снижении риска

ХВероятность Хч потерь

Уровень n. потерь n4

Близкая к нулю

Низкая

Небольшая

Средняя

Большая

Близкая к единице

Незначительный

(от 0 до Ai)

Принятие риска

Принятие риска или создание резервов, запасов

Малый

(от А] до А2)

Создание резервов, запасов

Допустимый (от А2 до А3)

Создание резервов, запасов

Внешнее страхование или (и) разделение риска

Избежание риска

Средний (от А3 до А4)

Внешнее страхование или (и) разделение риска

Избежание риска

Большой (от At до А5)

Внешнее страхование или (и) разделение риска

Избежание риска

Катастрофический (> А5)

Внешнее страхование или (и) разделение риска

[збежание риска

Из таблицы видно, что при незначительных потерях, независимо от вероятности их возникновения, рекомендуется принятие риска. При малых потерях и при допустимых потерях в случае низкой вероятности их возникновения целесообразно применять резервирование. При дальнейшем увеличении потерь в зависимости от вероятности их возникновения рекомендуется внешнее страхование или разделение риска и при увеличении потерь - избежание риска.

Отметим, что начиная с определенного уровня, затраты на прямое снижение риска растут более быстрыми темпами, чем снижается сам риск.

Применение лишь одного метода снижения риска является нецелесообразным, только комбинация методов в различных сочетаниях, позволит достичь оптимальной соотносительности между уровнем достигнутого снижения риска и необходимыми для этого дополнительными затратами.

При разработке модели управления рисками основной целью является уменьшение возможного риска, снижение финансового ущерба.

Рассматривая некоторый рисковой экономический проект ставят цели, задачи и принципы управления рисками, дают предварительную классификацию убытков, оценивают возможные убытки и выбирают основные методы управления рисками. Эту часть анализа следует считать предварительной и здесь также нужно проанализировать всю информацию по подобным проектам.

Учитывая общую схему процесса управления риском и опираясь на предварительный анализ, дельнейшая разработка модели происходит в следующей последовательности:

1. С целью выбора возможных методов управления рисками определяются допустимые значения рисков по каждому из методов, и в связи с этим уточняется стратегия фирмы;

2. Используя данные предыдущего пункта производится отбор рисков, в результате которого отказываются от тех рисков, которые являются неприемлемыми для данного проекта;

3. С целью снижения ущерба от выбранных рисков проводятся исследования по выработке предупреждающих мероприятий;

4. С учетом этих мероприятий риски анализируются с целью выявления возможностей применения к ним намеченных методов управления рисками;



5. Составляется окончательный план предупреждающих мероприятий, находится степень оценки рисков, величина возможного ущерба, вероятность его наступления. Даются доверительные границы ущерба, т.е. указываются значения максимального и минимального возможного, наиболее вероятного. Рекомендуется оптимальный вариант проекта;

6. Анализируется эффективность проекта с целью оценки его разработки и внедрения.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

За рубежом в последнее время приступили к реализации экологически осознанной концепции руководства и управления современными предприятиями, банками, организациями и фирмами, к созданию и внедрению в практическую деятельность комплексной методологии принятия решений по уменьшению разнообразных видов риска, сопровождающих производственно-хозяйственную и интеллектуально-управленческую деятельность субъектов рынка и лиц, принимающих решения, которая базируется на принципе оптимального соотношения эффект - затраты - риск с учетом многочисленных и противоречивых целей и критериев качества. Подобная постановка проблемы требует формализации социо-техно-экономических взаимосвязей существующих организационно-производственных систем и создания на их основе адекватных оптимизационных математических моделей, отражающих сущность и особенности современных социо-техно-экономических систем.

В последние годы во всех странах с развитой экономикой особое внимание обращается на обеспечение подготовки специалистов в области анализа риска и управления риском и безопасностью. Опыт американского образования, например в Гарвардском, Стенфордском и Калифорнийском университетах, дает основание утверждать, что целесообразно развивать три основных направления [74]:

подготовка специалистов, непосредственно занимающихся исследованием риска, которые должны уметь идентифицировать опасности, оценивать конкретные риски, анализировать результаты, моделировать и прогнозировать развитие опасных ситуаций, на основании чего вырабатывать рекомендации по эффективным мерам управления риском для лиц, ответственных за принятие решений;

обучение специалистов, умеющих понимать результаты анализа риска и использовать их в своей работе (это возможно в вузах как технической, так и гуманитарной специализации);

подготовка на специальных курсах руководящих кадров федерального и регионального уровней, способных использовать



результаты анализа риска в процессе принятия решений и понимать, какие возможности, недостатки и неопределенности заложены в анализе и как их можно было бы корректно учесть.

Управление риском в последние годы выделяется в самостоятельный вид профессиональной деятельности, в которой задействованы институты специалистов, страховые компании, а также финансовые менеджеры, менеджеры по риску, специалисты по страхованию.

Еще раз отметим, что риск присущ предпринимательству и является неотъемлемой частью его экономической жизни. Поэтому соответствующие знания о риске, факторах, влияющих на его значимость, и способах снижения его отрицательного влияния, являются тем необходимым инструментом, что определяет эффективность предпринимательской деятельности.

В работе рассмотрен большой аспект проблем риска в экономической деятельности, а именно: сущность риска как экономической категории, факторы, влияющие на уровень экономического риска, информационно-стратегическое обеспечение предпринимательской деятельности в условиях рыночной экономики, методы формирования оптимального инвестиционного портфеля, организационно-методические и математические основы снижения экономического риска, механизм комплексного анализа и количественной оценки степени риска, психология поведения и оценки лица, принимающего решение.

Исходя из изложенного материала можно сделать следующие выводы:

без риска нет предпринимательской деятельности, нет бизнеса. Если экономика безрисковая, то она, как правило, не рыночная. Риск стимулирует экономику, делает ее динамичной и эффективной;

риск всегда связан с выбором определенных альтернатив и расчетом вероятности их результата - в этом проявляется его субъективная сторона. Вместе с тем, величина риска не только субъективная, но и объективная, поскольку она является формой качественно-количественного выражения реально существующей неопределенности. Поскольку человек, группа, коллектив и т.д. в процессе деятельности включаются в субъективно-объективные отношения, то и сама деятельность имеет как субъективную так и объективную стороны;

знание всех факторов риска, определение их взаимосвязи и взаимного влияния играют первостепенную роль в анализе принятия оптимального решения;

исследование факторов рыночного равновесия позволило с математической точки зрения установить влияние спроса и предложения на уровень коммерческого риска и предложить методику нахождения безрисковых зон коммерческой деятельности;

ситуация риска (рисковая ситуация) - это разновидность неопределенности, когда наступление событий вероятно и может быть определено, то есть в этом случае объективно существует возможность оценить вероятность событий, возникающих в результате совместной деятельности по производству, контрдействий конкурентов или противника, влияния природной среды на развитие экономики, внедрения науки в народное хозяйство и т.п.;

неопределенность является наиболее характерной причиной риска, особого внимания заслуживает неопределенность внешнего происхождения, которая является функцией от достоверности информации и, как следствие этого, функцией от достоверности составляемых прогнозов, поэтому своевременная и достоверная информация о внешней среде стала обладать большей ценностью, чем внутренняя информация;

особое место в системе управления риском занимает коммерческая информация. Главная опасность утечки конфиденциальной информации - люди (сотрудники), поэтому так важно понимание целей и миссии фирмы (компании) ее сотрудниками;

важное место в системе снижения степени риска занимает научно-техническая информация. Своевременное знание последних достижений науки и техники, тенденций развития производственных процессов, новых направлений научных исследований и т.д. предопределяет дальнейшее развитие фирмы, компании. Научно-техническая информация превращается в важнейший стратегический ресурс;

особая роль в решении рисковых экономических ситуаций отводится самостоятельному принятию решений руководящим лицом, обладающим соответствующей профессиональной подготовкой, чувством ответственности, интуитивным и логическим мышлением, склонностью к осознанному риску, уверенностью в правильности своего вмешательства и обладающему всей полнотой власти для принятия этого решения;



1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 [ 87 ] 88 89 90